€uro urteilt „Höchste Kundenzufriedenheit“
Die Zeitschrift €uro führte in der Ausgabe 03/2024 bei zahlreichen Lebensversicherern einen Härtetest durch. Das Ergebnis: Die EUROPA erreichte bei den Direktversicherern die Auszeichnung „Höchste Kundenzufriedenheit“ und „Beste Finanzkraft“. (3 Direktversicherer im Test)
Die Leistungen der EUROPA Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme im Vergleich
Basis (E-RL) | Premium (E-RLP) | |
Leistungsübersicht | ||
Finanzielle Absicherung im Todesfall | ||
Sofortverrechnung der Überschüsse | ||
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod | ||
Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung | ||
Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie in den ersten ... | 3 Jahren | 5 Jahren |
Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie | ||
Vorgezogene Todesfall-Leistung | ||
Sofortleistung bei Tod | ||
Partnerschutz | ||
Verlängerungsoption | ||
Zusatzleistung bei Tod im Ausland | ||
Kinder-Bonus | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50 % | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung für jedes Kind um 5 % | ||
Pflege-Bonus | ||
Einmalige Zahlung von 10 % der Todesfall-Leistung | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung um 10 % | ||
Option: Zusatzschutz Krebs Plus | ||
Sofortleistung bei Krebserkrankung | ||
Sofortleistung bei Herzinfarkt oder Schlaganfall |
Zusatzschutz Krebs Plus: Die clevere Erweiterung zur Risikolebensversicherung
- Notfall-Sofortleistung bei Diagnose Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall
- 10 % der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €)
Im Basis- oder Premium-Schutz hinzuwählbar
Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung
Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist eine Risikolebensversicherung weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung.
Die Risikoleben ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Wenn die versicherte Person aber das Vertragsende im wahrsten Sinne des Wortes „erlebt“, wird der bisher einbezahlte Beitrag nicht ausgezahlt. Daher ist die Risikolebensversicherung aber auch besonders günstig: Sie können sich bereits ab wenigen Euro im Monat absichern. Der individuelle Beitrag hängt dabei von unterschiedlichen Faktoren ab, zum Beispiel von Ihrem Alter, Beruf oder Gesundheitszustand.
Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für die gegenseitige Absicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risiko-LV ist daher besonders wichtig für …
- Familien mit Kindern
- Ehe- und Lebenspartner
- Alleinerziehende
- Lebensgemeinschaften
- Bauherren und Kreditnehmer
- Selbständige und Geschäftsführer
Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die Variante mit konstanter Versicherungssumme. Darlehen sichern Sie am besten mit einer variablen Variante ab. Dabei sinkt die Versicherungssumme gleichmäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens. Exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung dient der Tarif E - VRL easy. Bei ihm müssen Sie nur 2 Gesundheitsfragen beantworten.
Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.
Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.
Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.
Zu berücksichtigende Faktoren:
- Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
- Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)
Die Dauer des Absicherungsbedarfs richtet sich z. B. nach dem Alter Ihrer Kinder oder Dauer der Darlehensverbindlichkeiten.
Bei der Absicherung der Familie empfiehlt sich eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung / des Studiums des jüngsten Kindes oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter.
Bei der Absicherung eines Kredits oder Darlehens wird die Laufzeit so gewählt, bis die Verbindlichkeiten getilgt sind / das Darlehen abbezahlt ist.
Mit einer EUROPA Risikolebensversicherung, insbesondere mit unserem Premium-Tarif, können Sie bei geändertem Absicherungsbedarf flexibel reagieren.
Beim Abschluss der Risikolebensversicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) und den Zahlbeitrag (Nettobeitrag).
Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risikolebensversicherung setzt sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, Ihr Eintrittsalter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheitszustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Absicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jederzeit die vereinbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarifbeitrag ist also der Beitrag, den Sie maximal zahlen müssten.
Als Versicherer erwirtschaften wir Überschüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Überschüsse entstehen beispielsweise durch gewinnbringende Kapitalanlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarifkalkulation angenommen. Die Mehreinnahmen geben wir durch die Überschussbeteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risikolebensversicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Überschüsse verringert sich der Tarifbeitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.
Wir können den Zahlbeitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risikolebensversicherungen an. Und da wir solide und verantwortungsvoll wirtschaften, mussten wir den Zahlbeitrag bislang auch noch nie anheben.
Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.
So funktioniert sie:
- Sie schließen eine Risikolebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme.
- Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.
Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt.
Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:
- Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
- Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
- Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
- Besonders geeignet für Unverheiratete
- Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.
Die Beiträge der Risikolebensversicherung können als sonstige Vorsorgeaufwendungen über die Steuererklärung steuerlich geltend gemacht werden.
Die Risikolebensversicherung ist im Leistungsfall, also bei der Auszahlung der Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person, uneingeschränkt einkommensteuerfrei: Es fällt also keine Einkommensteuer an.
Wichtige Downloads zur Risikolebensversicherung
Wenn Sie Fragen haben oder Hilfe benötigen, vereinbaren Sie gerne einen Beratungstermin beim Albatros Service Team unter: 069 696-20100.
Mehr Informationen zum Albatros Angebot finden Sie hier.