Die Leistungen der EUROPA Risikolebensversicherung zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung
Basis (E-VRL easy) | |
Leistungsübersicht | |
Finanzielle Absicherung im Todesfall | |
Nur 2 Gesundheitsfragen | |
Exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung | |
Sofortverrechnung der Überschüsse | |
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod | |
Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung |
Welche Darlehen lassen sich absichern?
Mit dem E-VRL easy lassen sich eine ganze Reihe von Immobiliendarlehen absichern. Nutzen Sie die verkürzten Gesundheitsfragen, wenn Sie die Risikolebensversicherung für die Absicherung eines Darlehens für den Bau, Neuerwerb oder die Modernisierung der folgenden Projekte einsetzen:
- selbstgenutzte Immobilie
- vermietete und / oder geschäftlich genutzten Immobilie
- Praxis (für niedergelassene Ärzte)
- Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades)
- selbstgenutzte Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe)
Einsatz. Unterstützung. Anerkennung.
Der EUROPA Helfer-Bonus
Unsere Aufgabe als Versicherer ist es, für andere da zu sein und zu unterstützen, wenn Hilfe benötigt wird. Sich zu engagieren und anderen zu helfen, treibt auch Sie an? Wenn uns diese Haltung verbindet, möchten wir Ihnen gerne etwas Gutes tun.
Wenn Sie sozial engagiert sind und sich jetzt für eine Absicherung mit einer EUROPA Risikolebensversicherung, EUROPA Rentenversicherung und/oder EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, schenken wir Ihnen Wunschgutscheine im Wert von bis zu 75 €143.
Bester LV-Direktversicherer 2023
Die EUROPA und unsere Risikolebensversicherung werden immer wieder in unabhängigen Tests und Vergleichen von Kunden, Ratingagenturen und Fachjournalisten ausgezeichnet. So erhielten wir als Versicherer die Auszeichnung „Bester LV-Direktversicherer“, vergeben von FOCUS MONEY (Ausgabe 5/2024). Bewertet wurden Produktqualität und Service, im Gesamtergebnis landete die EUROPA auf Platz 1. Auch im Langzeitvergleich liegt die EUROPA an erster Stelle.
Wann kann der verkürzte Antrag E-VRL easy verwendet werden?
Sabine und Peter haben sich ihren Traum vom Eigenheim erfüllt. Insgesamt haben sie dafür einen Kredit in Höhe von 700.000 € aufgenommen. Um den E-VRL easy der EUROPA nutzen zu können, bestehen unterschiedliche Absicherungsmöglichkeiten des Darlehens.
Möglichkeit 1:
| Versicherungssumme | E-VRL easy | |||
|---|---|---|---|---|
| Peter | 300.000 € | ✔ | ||
| Sabine | 400.000 € | ✔ | ||
Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.
Möglichkeit 2:
| Versicherungssumme | E-VRL easy | |||
|---|---|---|---|---|
| Peter | 700.000 € | ✔ | ||
| Sabine | kein Vertrag | entfällt | ||
Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.
Möglichkeit 3:
| Versicherungssumme | E-VRL easy | |||
|---|---|---|---|---|
| Peter | 700.000 € | ✔ | ||
| Sabine | 700.000 € | regulärer Antrag | ||
Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (1,4 Mio. €) übersteigt die Darlehenshöhe. Dadurch kann einer von beiden die verkürzten Gesundheitsfragen nutzen, der andere verwendet den regulären Antrag, in dem alle Risiko- und Gesundheitsfragen vollumfänglich zu beantworten sind.
Die wichtigsten Fragen und Antworten zur variablen Risikolebensversicherung
- Die Risikolebensversicherung muss der Absicherung eines Darlehens dienen für den Bau, Neuerwerb oder die Modernisierung einer selbstgenutzten Immobilie, einer vermieteten und / oder geschäftlich genutzten Immobilie, einer Praxis (für niedergelassene Ärzte), einer Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades) oder einer selbstgenutzten Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe).
- Maximale Versicherungssumme: 800.000 €*
- Höchsteintrittsalter: 50 Jahre
- Höchstendalter: 80 Jahre
- Body-Mass-Index: max. 30
- Die Versicherungssumme darf nicht höher als das Darlehen sein.
- Das Darlehen wird von der zu versichernden Person, die Darlehensnehmer ist, nur einmal abgesichert.
- Der Darlehensvertrag wurde innerhalb der letzten 24 Monate vor Antragstellung geschlossen oder der Abschluss des Darlehensvertrages steht unmittelbar bevor.
- Die Kopie des Darlehensvertrags muss bis zu 8 Wochen nach Policierung nachgereicht werden.
- Die zwei Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß mit „Nein“ beantwortet werden können.
Hinweis: Alle übrigen Voraussetzungen des Tarifs E-VRL gelten unverändert.
* Inklusive Vorversicherungen oder weitere für das gleiche Darlehen beantragte Versicherungen bei der EUROPA Lebensversicherung AG.
Die folgenden zwei Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß mit „Nein“ beantwortet werden, damit Sie für die verkürzte Risiko- und Gesundheitsprüfung im Rahmen der variablen Risikolebensversicherung Immobilienfinanzierung in Frage kommen:
- Wurden Sie in den letzten 2 Jahren untersucht, beraten oder behandelt oder hatten Sie Beschwerden hinsichtlich: Herz-Kreislauf, Blutgefäße, chronische Magen-Darm-Erkrankungen, Pankreas, Nieren, Harnwege, Leber oder Galle, gutartige und/oder bösartige Neubildungen (Tumorerkrankungen/Krebs), Leukämie, Diabetes, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm, psychische oder neurologische Erkrankungen, chronische Atemwegs und Lungenerkrankungen, rheumatische Erkrankungen und Kollagenosen, HIV-Infektion/AIDS, Alkohol-,Medikamenten- oder Drogenmissbrauch? Nicht relevant sind Vorsorgeuntersuchungen ohne krankhaften Befund, Schilddrüsenüber- oder -Unterfunktion.
- Haben Sie in den letzten 2 Jahren regelmäßig (täglich über mehr als 2 Wochen, wöchentlich, monatlich) Medikamente eingenommen, oder nehmen Sie aktuell Medikamente? Nicht relevant sind Verhütungsmittel, Allergiemedikamente, Schilddrüsenmedikamente, Nahrungsergänzungsmittel.
Bei der linear fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag, das ist z. B. sinnvoll bei der Versorgung von Kindern: Der Bedarf sinkt, weil die Zeit bis zur Selbständigkeit der Kinder immer kürzer wird.
Mit der annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung werden Darlehen abgesichert. Die Versicherungssumme fällt entsprechend der Restschuld; der Verlauf ist abhängig von Tilgung und Zinssatz.
Jeder, der ein Darlehen abbezahlt oder im Falle des eigenen Todes seine Hinterbliebenen finanziell absichern will.
Mit der variablen Risikolebensversicherung wird die Versicherungssumme jährlich der Restschuld angepasst. Der Verlauf ergibt sich aus Zins- und Tilgungssätzen.
Beim Abschluss der Risikolebensversicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) und den Zahlbeitrag (Nettobeitrag).
Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risikolebensversicherung setzt sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, Ihr Eintrittsalter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheitszustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Absicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jederzeit die vereinbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarifbeitrag ist also der Beitrag, den Sie maximal zahlen müssten.
Als Versicherer erwirtschaften wir Überschüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Überschüsse entstehen beispielsweise durch gewinnbringende Kapitalanlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarifkalkulation angenommen. Die Mehreinnahmen geben wir durch die Überschussbeteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risikolebensversicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Überschüsse verringert sich der Tarifbeitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.
Wir können den Zahlbeitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risikolebensversicherungen an. Und da wir solide und verantwortungsvoll wirtschaften, mussten wir den Zahlbeitrag bislang auch noch nie anheben.
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.
Eine Versicherung kalkuliert ihre Beiträge immer so, dass mehr Versicherte sterben als angenommen. Mit dieser Rechnung erzielt sie ihre Überschüsse. Die EUROPA gibt diese erwirtschafteten Überschüsse an ihre Kunden weiter. Bereits bei Vertragsabschluss verrechnet sie die Überschüsse mit Ihrem Beitrag, sodass Sie automatisch über die gesamte Vertragslaufzeit Geld sparen.