Berufsunfähigkeit: Warum sich auch Studenten und Azubis absichern sollten
Die Leistungen unserer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten im Überblick
Für Studierende und Akademiker besonders günstig: Die EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung im Beitragsvergleich
Als Direktversicherer arbeiten wir mit effizienten Strukturen. Dies spiegelt sich auch in unser top Verwaltungskostenquote wider, die eine der niedrigsten in Deutschland ist (map-report Nr. 931 / 2023). Für Sie bedeutet das: günstigere Beiträge und bis zu 44 % sparen.3
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Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung: Wiederholt ausgezeichnet von Stiftung Warentest.
Ausgezeichnete Leistung muss nicht teuer sein.
EUROPA zeigt, dass sehr guter Schutz auch sehr günstig sein kann. Fair und leistungsstark – findet auch Stiftung Warentest und zeichnet unsere Berufsunfähigkeitsversicherung zum wiederholten Male mit „sehr gut“ aus (Finanztest, Ausgabe 6/2024).
Leistungsübersicht der EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten
Berufsunfähigkeitsversicherung | |
100 % Leistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit | |
Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe (keine abstrakte Verweisung) | |
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall | |
Weltweiter Versicherungsschutz | |
Prognosezeitraum verkürzt | |
Keine Meldefrist | |
Rückwirkende Leistung | |
Wiedereingliederungshilfe | |
Umfassende Nachversicherungsgarantien | |
Umfangreicher Inflationsschutz | |
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten | |
Optionale Leistungen | |
Pflege-Paket | |
Karriere-Paket | |
Plus-Paket |
Mit den optionalen Zusatzpaketen erweitern Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz.
Die Vorteile der EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende und Azubis
- Günstige Einstiegsbeiträge
- Versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf. Für Studierende, Azubis und Lehrlinge ist dies der Beruf, der mit dem derzeitigen Werdegang angestrebt wird.
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Umfangreiche Nachversicherungsgarantien
- Attraktive, optionale Zusatzpakete
- Im Leistungsfall: Unbürokratische und zügige Bearbeitung
- Note „sehr gut“ im Finanztest der Stiftung Warentest (06/2024)
Berufsunfähigkeit kann alle treffen.
Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird oft unterschätzt.
Fakt ist: Jeden vierten Berufstätigen trifft es vor dem Rentenalter, zum Beispiel aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls (Deutsche Aktuarvereinigung, Magazin Aktuar Aktuell, Ausgabe 44, Dezember 2018). Wer dann nicht abgesichert ist, steht plötzlich ohne Arbeitseinkommen da, denn die staatliche Erwerbsunfähigkeitsrente reicht bei weitem nicht aus. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein Muss für jeden Berufstätigen. Viele Arbeitnehmer denken, dass man überwiegend durch einen Unfall berufsunfähig würde. Doch das stimmt nicht. Die häufigsten Gründe sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (wie Rückenschmerzen).
Falsch gedacht: Häufige Annahmen im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeitsversicherung
„Eine Unfallversicherung reicht zur Absicherung aus.“
Ganz so einfach ist es leider nicht. Eine Unfallversicherung sichert – wie der Name schon sagt – nur Unfälle ab. Die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind aber nur in etwa 10 % der Fälle auf einen Unfall zurückzuführen. Über 90 % aller Berufsunfähigkeiten entstehen aufgrund von unterschiedlichen Erkrankungen (Quelle: Morgen & Morgen, 2020).
„Bei Berufsunfähigkeit unterstützt mich doch der Staat.“
Das stimmt nur unter bestimmten Voraussetzungen. Die staatliche Erwerbsminderungsrente erhalten Sie nur, wenn Sie weniger als drei Stunden (volle Erwerbsminderungsrente) oder nur noch drei bis sechs Stunden (halbe Erwerbsminderungsrente) am Tag arbeiten können. Und zwar nicht nur in Ihrem bisherigen Beruf, sondern in allen Tätigkeiten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützt Sie bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit und Sie sind nicht verpflichtet, einen anderen Beruf auszuüben.
„Ich sitze doch den ganzen Tag in der Uni. Da brauche ich keine BU!“
Die häufigsten Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen), Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (wie Rückenschmerzen) und Krebserkrankungen (Quelle: Morgen & Morgen, 2020). Diese können auch bei Studierenden oder in einem „normalen“ Bürojob auftreten und dazu führen, dass Sie Ihren gewünschten Beruf nicht ausüben können.
„Solange ich einen anderen Beruf ausüben kann, bekomme ich keine Berufsunfähigkeitsrente.“
Das ist nicht richtig. Während Sie bei der staatlichen Erwerbsminderungsrente unter bestimmten Voraussetzungen einen anderen Beruf ausüben müssen, gilt dies nicht bei unserer Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier unterstützen wir Sie mit einer monatlichen Rente, ohne dass wir Sie dazu verpflichten, einem anderen Beruf nachzugehen.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.
Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeitskraft ist meist die einzige Einkommensquelle für den Lebensunterhalt.
Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn innerhalb der ersten 5 Berufsjahre bestehen keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Hausfrauen und Hausmänner: Das Risiko wird leider oft unterschätzt, denn wenn aus gesundheitlichen Gründen z. B. die Haushaltsführung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke.
Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)
Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.
Die EUROPA bietet Ihnen 3 ergänzende Zusatz-Pakete an.
Diese können Sie bei der Beitragsberechnung hinzubuchen und Ihren individuellen Preis berechnen. Sie haben die Auswahl zwischen den folgenden Paketen:
Pflege-Paket: Lebenslanger Pflegeschutz auch bei Demenz.
» Lebenslange Pflegerente
» Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit - auch bei nahen Angehörigen
Karriere-Paket - Maximales Entwicklungspotential mit Zukunft.
» Starter-Bonus - Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
» Option auf Verdopplung der Berufsunfähigkeits-Rente
» Qualifikationsbonus - für mögliche Besserstufung
» Rabatt auf Nachversicherungen
Plus-Paket: Optionale Leistungssteiergung durch ExtraSchutz.
» „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
» Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung oder Rollstuhlbedarf
» Krebs Plus bei Kindern - Zahlung einer Einmalleistung bei o.g. Diagnosen
» Option auf eine Risikoversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Unsere Experten beraten Sie gerne, damit Sie das für Sie passende Paket finden. Rufen Sie uns an: 0221 5737 852
Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben.
Beispiel 1:
Studium: Jura
Angestrebter Beruf: Rechtsanwalt/-anwältin
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Rechtsanwalt/-anwältin
Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker
Beispiel 2:
Studium: BWL
Angestrebter Beruf: noch nicht festgelegt
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Betriebswirt/in
Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker
Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.
Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben.
Beispiel 1:
Lehre: Schreiner
Angestrebter Beruf: Schreiner
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Schreiner
Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung
Abschluss: handwerkl. Abschluss
Beispiel 2:
Lehre: Bankkaufmann
Angestrebter Beruf: Bankkaufmann
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Bankkaufmann/-frau
Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung
Abschluss: kfm. Abschluss
Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.
Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich
Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden
Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.
Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.
Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:
- Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
- Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit erforderlich sind.
- Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
- Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen.
Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich absetzbar. Das gilt allerdings nur, wenn der bereits steuerlich abgesetzte Betrag für die Kranken- und Pflegeversicherung unter 1.900 Euro liegt. Bei Selbstständigen liegt diese Obergrenze bei 2.800 Euro. In dem Fall können die Zahlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bis zur Höchstgrenze dazugerechnet werden.
Warum Sie sich die EUROPA leisten können.
Mit 0,76 % ist die EUROPA laut map-report Nr. 931 / 2023 der Lebensversicherer mit der niedrigsten Verwaltungskostenquote in Deutschland.
Unser Motto lautet „Versicherung pur“. Das bedeutet, wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer machen würde: kein eigener Außendienst, keine aufwendigen Strukturen, kein Firlefanz. Stattdessen: leistungsstarke, einfach verständliche Produkte und direkter Service.
Für Sie bedeutet das: starke Leistungen zum günstigen Preis.
Wichtige Downloads zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis
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