Darum ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung wichtig
Nicht mehr arbeiten zu können, ist ein existenzielles Risiko. Daher ist die Absicherung Ihrer Arbeitskraft eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Am besten geeignet ist dafür eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch nicht jeder kann diese abschließen – sei es aufgrund von Vorerkrankungen oder weil durch den eigenen Beruf der monatliche Beitrag enorm hoch ist. Eine günstige Alternative bietet da die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Sie springt mit einer monatlichen Rente ein, wenn Sie nicht mehr als drei Stunden am Tag einer Erwerbstätigkeit nachgehen können.
Top-Schutz mit Bestnote
In ihrer Mitte April 2024 veröffentlichten Neuauflage des Produktratings haben die Analysten von Franke und Bornberg ein Dutzend Anbieter unter die Lupe genommen. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung der EUROPA (E-EU) wurde hier mit Bestnote 0.5 und der höchstmöglichen Ratingnote FFF+ (hervorragend) ausgezeichnet.
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Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Telefonnummer zur Verfügung. Oder vereinbaren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.
Leistungsübersicht der EUROPA Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Erwerbsunfähigkeitsversicherung | |
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall | |
Weltweiter Versicherungsschutz | |
Prognosezeitraum | |
Keine Meldefrist | |
Wiedereingliederungshilfe | |
Umfassende Nachversicherungsgarantien | |
Umfangreicher Inflationsschutz | |
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten | |
Optionale Leistungen | |
Pflege-Paket | |
Karriere-Paket |
Mit den optionalen Zusatzpaketen erweitern Sie Ihren Erwerbsunfähigkeitsversicherung.
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung: einfach auf den Punkt
- Die Absicherung Ihrer Arbeitskraft, zum Beispiel mit einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung, ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie springt finanziell ein, wenn Sie körperlich oder psychisch nicht mehr in der Lage sind zu arbeiten.
- Beim Beitrag gilt: je früher Sie sich für eine EU entscheiden, desto günstiger wird es.
- Außerdem gibt es attraktive, optionale Zusatzpakete.
Der Abschluss ist direkt online möglich.
Was ist der Unterschied zwischen einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Als Arbeitskraftabsicherung bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung einen umfassenden Schutz. Die vereinbarte Rente wird bereits dann gezahlt, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie sind nicht verpflichtet, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte daher immer die erste Wahl sein.
Für diejenigen, die diese Absicherung nicht haben wollen oder können, bietet die Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Basisabsicherung eine optimale Alternative. Der Versicherungsschutz greift, wenn überhaupt keine berufliche Tätigkeit mehr ausgeübt werden kann.
| Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Berufsunfähigkeitsversicherung | |
|---|---|---|
| Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall | ✔ | ✔ |
| Verzicht auf die abstrakte Verweisung Auf einen anderen Beruf, den die versicherte Person ausüben kann, aber nicht konkret ausübt oder ausgeübt hat, werden wir nicht verweisen. | - | ✔ |
| Weltweiter Versicherungsschutz Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung. Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Wohnsitz bei Vertragsabschluss in Deutschland befinden muss. | ✔ | ✔ |
| 100 % Leistung bereits ab einer Berufsunfähigkeit ab 50 % Auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz. | - | ✔ |
| Prognosezeitraum Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten. | ✔ | ✔ |
| Rückwirkende Leistungen Unabhängig davon, wann uns den Leistungsfall gemeldet wird, leisten wir rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit / Erwerbsunfähigkeit. | ✔ | ✔ |
| Wiedereingliederungshilfe Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung als Monatsrenten. | 3 Monatsrenten | 6 Monatsrenten |
| Umfassende Nachversicherungsgarantien Erhöhung der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen. Zusätzlich ist auch eine ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren max. bis zum Alter von 40 Jahren möglich. | ✔ | ✔ |
| Umfangreicher Inflationsschutz Möglichkeit der Wahl der garantierten jährlichen Steigerung der BU-Rente/EU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss. | ✔ | ✔ |
| Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Beitrags. | ✔ | ✔ |
Tabelle: Überblick über die Leistungen der EUROPA Erwerbsunfähigkeits-/Berufsunfähigkeitsversicherung. Maßgebend sind die aktuellen Allgemeinen Versicherungsinformationen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung/Berufsunfähigkeitsversicherung.
Warum Sie sich die EUROPA leisten können.
Mit 0,76 % ist die EUROPA laut map-report Nr. 931 / 2023 der Lebensversicherer mit der niedrigsten Verwaltungskostenquote in Deutschland.
Unser Motto lautet „Versicherung pur“. Das bedeutet, wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer machen würde: kein eigener Außendienst, keine aufwendigen Strukturen, kein Firlefanz. Stattdessen: leistungsstarke, einfach verständliche Produkte und direkter Service.
Für Sie bedeutet das: starke Leistungen zum günstigen Preis.
Häufige Fragen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die EUROPA bietet Ihnen zwei ergänzende Zusatz-Pakete an.
Diese können Sie bei der Beitragsberechnung hinzubuchen und Ihren individuellen Preis berechnen. Sie haben die Auswahl zwischen den folgenden Paketen:
Pflege-Paket: Lebenslanger Pflegeschutz auch bei Demenz.
» Lebenslange Pflegerente
» Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit – auch bei nahen Angehörigen
Karriere-Paket: Maximales Entwicklungspotential mit Zukunft.
» Starter-Bonus – Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
» Option auf Verdopplung der EU-Rente
» Qualifikationsbonus – für mögliche Besserstufung
» Rabatt auf Nachversicherungen
Unsere Experten beraten Sie gerne, damit Sie das für Sie passende Paket finden. Rufen Sie uns an: 0221 5737 852
Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Erwerbsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)
Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.
Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich
Halbe Erwerbsminderungsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden
Keine Erwerbsminderungsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.
Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.
Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:
- Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
- Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Erwerbsunfähigkeit erforderlich sind.
- Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
- Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen.
Renten aus einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert.
Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig von der Laufzeit der Rente ab Beginn des Rentenbezugs bis zum vereinbarten Ende der Leistungsvdauer der Erwerbsunfähigkeitsversicherung.
Die folgende Tabelle* zeigt beispielhaft die Ertragsanteile bei verschiedenen Renten-Laufzeiten:
| Rente-Laufzeit in Jahren ab Beginn des Rentenbezugs | Ertragsanteil in % der gezahlten Rente |
|---|---|
| 5 Jahre | 5% |
| 10 Jahre | 12% |
| 15 Jahre | 16% |
| 20 Jahre | 21% |
| 25 Jahre | 26% |
| 30 Jahre | 30% |
*Hinweis: Konkrete Werte zur Höhe des Ertragsanteils können Sie der Tabelle zu § 55 Einkommensteuer-Durchführungsverordnung (EStDV) entnehmen.
Leistungen aus dem Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung unterliegen nicht der Besteuerung.
Unsere Versicherungsexperten unterstützen Sie gerne
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Telefon:
0221 5737-200
E-Mail:
service@europa.de
Wir sind für Sie da:
Mo – Fr: 7:00 bis 20:00 Uhr
Sa: 9:00 bis 16:00 Uhr
Wichtige Downloads zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung
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