Das macht unsere fondsgebundene Basis-Rentenversicherung aus
EUROPA ist erneut Gesamtsieger Altersvorsorge beim Deutschen Versicherungs-Award
Top-Leistungen in Qualität, Preis und Service sind die Voraussetzung für eine Auszeichnung. Die EUROPA überzeugte dabei in allen Kategorien am meisten und setzte sich nach 2023 erneut als „Gesamtsieger Altersvorsorge“ durch. Verliehen wird der Preis durch den Fernsehsender n-tv, das Deutsche Institut für Service-Qualität sowie Franke und Bornberg.
Leistungen der EUROPA fondsgebundene Basis-Rentenversicherung
Fondsgebundene Basis-Rente (E-BRI) | |
Steuererstattung in der Ansparphase | |
Bürgergeld Schutz | |
ETFs und Fonds | |
Auswahl an ETFs | über 30 |
Nachhaltige Investments möglich | |
Anzahl ETFs pro Basis-Rentenversicherung | bis zu 10 |
Einzahlungen | |
Monatliche Sparrate | ab 25 € |
Einmalbeitrag | ab 3.000 € |
Sonderzahlungen | 6x im Jahr ab 250 € |
Beitragsanpassung | |
Inflationsschutz | |
Flexibilität und Anpassungen | |
Anpassung der Fondsauswahl | bis zu 6x im Jahr |
Rebalancing | |
Startmanagement | |
Laufzeitmanagement | |
Ablaufmanagement | |
Auszahlungen | |
Rentenbeginn | frei wählbar |
Auszahlung als garantierte lebenslange Rente |
Sie wünschen persönliche Beratung?
Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Telefonnummer zur Verfügung. Oder vereinbaren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.
Einfach auf den Punkt: Die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung
- Mit einer fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung nutzen Sie die langfristigen Chancen des Kapitalmarktes und profitieren zusätzlich von Steuervorteilen für Ihre Altersvorsorge.
- Wir bieten Ihnen eine große Auswahl an ETFs.
- Bleiben Sie flexibel durch Beitragsänderungen und Sonderzahlungen.
- Durch einen der höchsten garantierten Rentenfaktoren am Markt haben Sie ein „Sicherheitsnetz für Ihre Rente“.
- Der Abschluss ist direkt online möglich.
Fondsgebundene Basis-Rentenversicherung: Eine sinnvolle Altersvorsorge
So funktioniert die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung
Fondsauswahl und Zahlweise festlegen
Stellen Sie sich Ihr individuelles Fonds-/ETF-Portfolio zusammen. Wählen Sie anschließend die gewünschte Zahlweise aus: laufender Beitrag oder Einmalbeitrag.
Renditechancen und Steuervorteile kombinieren
Ihre Beiträge fließen in Ihr Fondsguthaben. Ihre Einzahlungen sind für 2024 bis zu 55.130 € steuerlich abzugsfähig1.
Ihre Rente genießen
Ab dem gewählten Garantietermin erhalten Sie Ihne monatliche Rente.
Fonds finden, filtern und vergleichen
Unsere digitale Plattform hilft Ihnen, schnell und gezielt passende Investmentfonds zum jeweils gewählten fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukt der EUROPA zu finden. Zu jedem Fonds zeigt Ihnen das Fondsanalyse-Tool detaillierte Fondsprofile. Sie sehen Fondsdaten und Nachhaltigkeitsmerkmale (ESG) ebenso, wie aktuelle Wertentwicklungen. Auch Gebühren, Angaben zu Risiko, Rating und Dokumente finden Sie sofort.
Marktchancen nutzen, Risiken mindern: Optimieren Sie Ihre Fondsanlage
Wie möchten Sie sparen?
Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten in Ihre fondsgebundene Basis-Rente einzuzahlen:
Bereits ab 25 € im Monat können Sie einen laufenden Beitrag sparen.
Selbstverständlich können Sie Ihre bestehende Basis-Rente mit Sonderzahlungen aufstocken. Dies ist bis zu 6x im Jahr ab 250 € möglich.
Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag, mit dem Sie die private Rentenversicherung starten. In diesem Fall beginnen Sie mit mindestens 3.000 €.
Mehr Sicherheit: Die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung mit Mindestgarantie
Bei der fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung mit Mindestgarantie legen Sie fest, wieviel Prozent Ihrer eingezahlten Beiträge zu Rentenbeginn auf jeden Fall zur Verfügung stehen soll. Mit den drei wählbaren Garantieniveaus lässt sich der Wunsch nach mehr Chance oder mehr Sicherheit flexibel erfüllen.
- Das Beste aus zwei Welten: Garantierte Mindestleistung zum vereinbarten Rentenbeginn + zusätzliche Renditechancen des Kapitalmarktes
- Auswahl an Aktienfonds und ETFs: Stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio aus bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Auswahl
- Garantieniveau wählbar: 50 %, 80 % oder 100 % – Sie entscheiden, wie hoch die garantierte Leistung bei Rentenbeginn sein soll. Gut zu wissen: Je niedriger die Garantie, desto höher werden die Renditechancen.
Häufige Fragen und Antworten zur fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung
Über eine private Altersvorsorge, zum Beispiel in Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung, sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebensstandard auch im Ruhestand halten möchte. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufsanfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebensphase können Sie Ihre persönliche Altersvorsorge überprüfen und ggf. optimieren.
In Deutschland zahlen die meisten Arbeitnehmer während ihres Berufslebens in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflichtversicherung einen gewissen Beitrag als Rente aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn die Menschen in Deutschland werden statistisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demografischen Wandel gibt es zusätzlich immer weniger junge Arbeitnehmer, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dadurch droht eine Rentenlücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tatsächlicher Rente. Durch eine gezielte private Vorsorge ergänzen Sie die gesetzliche Rentenversicherung und verringern bzw. schließen Ihre individuelle Rentenlücke.
Die EUROPA bietet Ihnen unterschiedliche Vorsorgemodelle, die sich grob in zwei Varianten einteilen lassen: klassische Rentenversicherung und Basis-Rentenversicherung (auch Rürup-Rente genannt). Beide Varianten haben ihre spezifischen Vor- und Nachteile. Welche am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Mehr Infos dazu finden Sie auf den entsprechenden Internetseiten zur klassischen Rentenversicherung und zur Basis-Rentenversicherung.
Beide Vorsorgemodelle können Sie bei der EUROPA zusätzlich als fondsgebundene Variante bzw. als fondsgebundene Variante mit Garantiebaustein abschließen.
Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanzkraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund. Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.
Ihre Beiträge sind im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzbar und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Mit diesem Vorteil finanziert sich ein Teil Ihrer Einzahlung allein durch die Steuerersparnis. Vor allem Selbstständige, die nicht über die gesetzliche Rente versichert sind, können wegen des großen steuerlichen Rahmens von der Basisrente profitieren. Im Jahr 2024 können 100 % der Einzahlungen von Ledigen (bis zu 27.565 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (bis zu 55.130 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken.
Im Gegensatz zu anderen privaten Altersvorsorgeprodukten, wie z. B. einer fondsgebundenen Rentenversicherung, kann die Basis-Rente nicht vor Rentenbeginn gekündigt werden. Sie dient ausschließlich der Absicherung für den Ruhestand, wird dafür aber auch durch den Steuervorteil staatlich gefördert.
Sie können die Basis-Rentenversicherung allerdings beitragsfrei stellen, indem Sie die Beitragszahlungen stoppen. Die bisher eingezahlten Beiträge bleiben selbstverständlich erhalten und werden frühestens mit 62 Jahren als lebenslange Rente ausbezahlt.
Die Attraktivität der Basis-Rentenversicherung ergibt sich aus den Steuervorteilen. Grundsätzlich gilt: je höher der persönliche Steuersatz ist, umso mehr kann geltend gemacht werden.
Umgekehrt bedeutet dies, dass die Rürup-Rente bei einer geringeren Steuerlast, sprich einem geringeren Einkommen, unattraktiver wird.
ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, beispielsweise des Deutschen Aktienindex DAX oder des MSCI World. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.
Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl bis zu 6 Mal im Jahr kostenfrei zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (Shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (Switchen). Für die Änderung der Zusammenstellung Ihrer Fonds nutzen Sie das entsprechende Formular.
Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktienfonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Analyse
Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahresmitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontaktformular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.
Wichtige Downloads zur fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung
Unser Service für Sie
Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.
