Leistungen der fondsgebundenen Rentenversicherung im Überblick
Jetzt Altersvorsorge starten und zusätzlich bis zu 1.000 € erhalten!1
Aktion: Nur bis 18.12. und limitiert auf die ersten 1.000 Anträge1
Längst ist klar: Die gesetzliche Rente reicht für den Ruhestand nicht aus – und man muss auch privat etwas tun. Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung der EUROPA sorgen Sie optimal vor und nutzen die Renditechancen des Aktienmarkts.
Und das Beste: Sie bekommen von uns eine Sonderzahlung in Höhe von 60 € obendrauf, die direkt in Ihren Vertrag eingezahlt werden. Auf Basis der bisherigen Performance des MSCI World können daraus nach 30 Jahren bis zu 1.000 € werden!1
- Fondsgebundene Rentenversicherung (E-RI) der EUROPA bis zum 18.12.2024 beantragen.
- Der laufende Beitrag muss mindestens 100 € im Monat (bzw. 1.200 € im Jahr) betragen.
Ihre Altersvorsorge ist in guten Händen
EUROPA ist erneut Gesamtsieger Altersvorsorge beim Deutschen Versicherungs-Award
Top-Leistungen in Qualität, Preis und Service sind die Voraussetzung für eine Auszeichnung. Die EUROPA überzeugte dabei in allen Kategorien am meisten und setzte sich nach 2023 erneut als „Gesamtsieger Altersvorsorge“ durch. Verliehen wird der Preis durch den Fernsehsender n-tv, das Deutsche Institut für Service-Qualität sowie Franke und Bornberg.
EUROPA Fondsrente: Ausgezeichnet als Testsieger von Stiftung Warentest
Die fondsgebundene Rentenversicherung der EUROPA setzte sich als Testsieger im Vergleich der Stiftung Warentest durch (Ausgabe 9/2023).
Dabei erzielte die EUROPA bei der Teilwertung zu den Kosten als einziger Anbieter ein „sehr gut“ (Note 1,5). Auch die Auswahl an ETFs und Fonds überzeugte die unabhängigen Tester: Die EUROPA holte die Höchstnote beim Fondsangebot (0,9).
Die fondsgebundene Rentenversicherung der EUROPA überzeugt im Vergleich:
Im Vergleich mit anderen fondsgebundenen Rentenversicherungen schneidet die EUROPA hervorragend ab. Für Sie bedeutet das: Bis zu 31 % mehr Rente ist möglich, bzw. bis zu 27 % mehr Kapitalabfindung2.
Leistungen der EUROPA fondsgebundene Rentenversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung (E-RI) | |
ETFs und Fonds | |
Auswahl an ETFs | über 30 |
Anzahl ETFs pro Rentenversicherung | bis zu 10 |
Einzahlungen | |
Monatliche Sparrate | ab 25 € |
Einmalbeitrag | ab 3.000 € |
Sonderzahlungen | 6x im Jahr ab 250 € |
Beitragsanpassung | |
Inflationsschutz | |
Flexibilität und Anpassungen | |
Anpassung der Fondsauswahl | bis zu 6x im Jahr |
Rebalancing | |
Startmanagement | |
Laufzeitmanagement | |
Ablaufmanagement | |
Auszahlungen | |
Rentenbeginn | frei wählbar |
Entnahmemöglichkeit vor Rentenbeginn | |
Entnahmemöglichkeit nach Rentenbeginn | |
Auszahlung als garantierte lebenslange Rente | |
Auszahlung als Kapitalabfindung | |
Auszahlung als Kombination aus Renten und Kapitalabfindung |
Sie wünschen persönliche Beratung?
Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Telefonnummer zur Verfügung. Oder vereinbaren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.
Einfach auf den Punkt: Die fondsgebundene Rentenversicherung
- Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung nutzen Sie die langfristigen Chancen des Kapitalmarktes für Ihre Altersvorsorge.
- Wir bieten Ihnen eine große Auswahl an ETFs.
- Wählen Sie zwischen einer garantierten lebenslangen Rente, Kapitalabfindung oder Kombination aus beidem.
- Bleiben Sie flexibel durch Beitragsänderungen und Sonderzahlungen.
- Durch einen der höchsten garantierten Rentenfaktoren am Markt haben Sie ein „Sicherheitsnetz für Ihre Rente“.
- Der Abschluss ist direkt online möglich.
Fondsgebundene Rentenversicherung: Eine sinnvolle Altersvorsorge
In 3 Schritten online abschließen
Fonds finden, filtern und vergleichen
Unsere digitale Plattform hilft Ihnen, schnell und gezielt passende Investmentfonds zum jeweils gewählten fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukt der EUROPA zu finden. Zu jedem Fonds zeigt Ihnen das Fondsanalyse-Tool detaillierte Fondsprofile. Sie sehen Fondsdaten und Nachhaltigkeitsmerkmale (ESG) ebenso, wie aktuelle Wertentwicklungen. Auch Gebühren, Angaben zu Risiko, Rating und Dokumente finden Sie sofort.
Wie möchten Sie sparen?
Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten in Ihre fondsgebundene Rente einzuzahlen:
Bereits ab 25 € im Monat können Sie einen laufenden Beitrag sparen.
Selbstverständlich können Sie Ihre bestehende Rentenversicherung mit Sonderzahlungen aufstocken. Dies ist bis zu 6x im Jahr ab 250 € möglich.
Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag, mit dem Sie die private Rentenversicherung starten. In diesem Fall beginnen Sie mit mindestens 3.000 €.
Mehr Sicherheit: Die fondsgebundene Rentenversicherung mit Mindestgarantie
Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung mit Mindestgarantie legen Sie fest, wieviel Prozent Ihrer eingezahlten Beiträge zu Rentenbeginn auf jeden Fall zur Verfügung stehen soll. Mit den drei wählbaren Garantieniveaus lässt sich der Wunsch nach mehr Chance oder mehr Sicherheit flexibel erfüllen.
- Das Beste aus zwei Welten: Garantierte Mindestleistung zum vereinbarten Rentenbeginn + zusätzliche Renditechancen des Kapitalmarktes
- Auswahl an Aktienfonds und ETFs: Stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio aus bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen.
- Garantieniveau wählbar: 50 %, 80 % oder 100 % – Sie entscheiden, wie hoch die garantierte Leistung bei Rentenbeginn sein soll. Gut zu wissen: Je niedriger die Garantie, desto höher werden die Renditechancen.
Häufige Fragen und Antworten zur fondsgebundenen Rentenversicherung
Über eine private Altersvorsorge, zum Beispiel in Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung, sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebensstandard auch im Ruhestand halten möchte. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufsanfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebensphase können Sie Ihre persönliche Altersvorsorge überprüfen und ggf. optimieren.
In Deutschland zahlen die meisten Arbeitnehmer während ihres Berufslebens in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflichtversicherung einen gewissen Beitrag als Rente aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn die Menschen in Deutschland werden statistisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demografischen Wandel gibt es zusätzlich immer weniger junge Arbeitnehmer, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dadurch droht eine Rentenlücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tatsächlicher Rente. Durch eine gezielte private Vorsorge ergänzen Sie die gesetzliche Rentenversicherung und verringern bzw. schließen Ihre individuelle Rentenlücke.
Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanzkraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund. Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.
Da Sie nicht wissen, wie lange Sie leben werden, können Sie auch nicht mit Sicherheit sagen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen. Wenn Sie Ihr Kapital aus dem ETF- oder Fondssparplan aufgebraucht haben, bleibt Ihnen nur die gesetzliche Grundrente. Die fondsgebundene Rentenversicherung können Sie sich jedoch als monatliche Rente auszahlen lassen – ein Leben lang und egal, wie alt Sie werden.
Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80% Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?
Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.
Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktienfonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Analyse
Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl jeweils bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (switchen). Gebühren fallen dafür nicht an. Nutzen Sie für die Änderung der Zusammenstellung Ihrer Fonds das entsprechende Formular.
Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahresmitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontaktformular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.
Bei einem klassischen ETF- oder Fondssparplan müssen Sie auf die erzielten Erträge, wie Zinsen oder Dividenden, Abgeltungssteuer zahlen, sobald Ihr Freibetrag ausgeschöpft wurde. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung fallen während der Ansparphase keine Steuern an. Übrigens auch nicht, wenn Sie die Investmentfonds oder ETFs wechseln. (Bei einer Entnahme fallen ggf. Steuern an.)
Entscheiden Sie sich dazu, bei Rentenbeginn Ihr Kapital auszahlen zu lassen, können Sie steuerliche Vorteile nutzen. Dies ist möglich, wenn seit Vertragsbeginn mindestens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und wenn es während der Vertragslaufzeit zu keinen steuerlich relevanten Vertragsanpassungen gekommen ist.
Sollten Sie sich für die Auszahlung einer monatlichen Rente entscheiden, wird nur der Ertragsanteil mit Ihrem individuellen Einkommensteuersatz besteuert. Der Ertragsanteil hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab.
ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, beispielsweise des Deutschen Aktienindex DAX oder des MSCI World. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.
Wichtige Downloads zur fondsgebundenen Rentenversicherung
Unser Service für Sie
Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.
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