Fonds­­gebundene Renten­­versicherung mit Garantie

Die fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie bezeichnet man auch als „hybride Renten­versicherung“, denn sie kombiniert die klassische mit der fonds­gebundenen Variante. Bei Vertrags­beginn haben Sie die Möglichkeit, Ihr individuelles Garantie­niveau festzulegen. Dadurch bestimmen Sie, zu welchem Anteil wir Ihre Beiträge sicherheits­orientiert anlegen sollen und zu welchem Teil Ihr Beitrag in Investment­fonds fließt. Kurz gesagt: Je geringer das Garantie­niveau, desto höher die Rendite­chancen. Auf der anderen Seite bietet ein höheres Garantie­niveau mehr Sicherheit.

Ihr gewähltes Garantie­niveau beeinflusst auch den garantierten Mindest­kapitalwert, der Ihnen beim vereinbarten Renten­beginn zur Verfügung steht. Dabei berechnet sich der Mindest­kapitalwert nach der Formel:
Summe der gezahlten Altersvorsorgebeiträge x Garantieniveau = Mindestkapitalwert

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 %Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80 % Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?
Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Bei einem klassischen ETF- oder Fonds­sparplan müssen Sie auf die erzielten Erträge, wie Zinsen oder Dividenden, Abgeltungs­steuer zahlen, sobald Ihr Frei­betrag ausgeschöpft wurde. Bei der fonds­gebundenen Renten­versicherung mit Garantie fallen während der Ansparphase keine Steuern an. Übrigens auch nicht, wenn Sie die ETFs oder Fonds wechseln.
Entscheiden Sie sich dazu, bei Renten­beginn Ihr Kapital auszahlen zu lassen, können Sie steuer­liche Vor­teile nutzen. Dies ist möglich, wenn seit Vertrags­beginn wenigstens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und wenn es während der Vertrags­laufzeit zu keinen steuer­lich relevanten Vertrags­anpassungen gekommen ist.
Sollten Sie sich für die Aus­zahlung einer monat­lichen Rente entscheiden, wird nur der Ertrags­anteil mit Ihrem individuellen Einkommens­steuersatz besteuert. Der Ertrags­anteil hängt von Ihrem Alter bei Renten­beginn ab.

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktienfonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Analyse

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl jeweils bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (switchen). Gebühren fallen dafür nicht an. Nutzen Sie für die Änderung der Zusammenstellung Ihrer Fonds das entsprechende Formular.

Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahresmitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontaktformular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsen­gehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wert­entwicklung eines Index ab, beispiels­weise des Deutschen Aktienindex DAX oder des MSCI World. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.