Klassische Basis-Renten­­versicherung (Rürup-Rente)

Die EUROPA bietet Ihnen unterschiedliche Vorsorgemodelle, die sich grob in zwei Varianten einteilen lassen: klassische Rentenversicherung und Basis-Rentenversicherung (auch Rürup-Rente genannt). Beide Varianten haben ihre spezifischen Vor- und Nachteile. Welche am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Mehr Infos dazu finden Sie auf den entsprechenden Internetseiten zur klassischen Rentenversicherung und zur Basis-Rentenversicherung.
Beide Vorsorgemodelle können Sie bei der EUROPA zusätzlich als fondsgebundene Variante bzw. als fondsgebundene Variante mit Garantiebaustein abschließen.

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanzkraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund. Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Die Basis­rente (auch Rürup-Rente genannt) ist eine steuerlich geförderte Renten­versicherung und lehnt sich an die gesetz­liche Renten­versicherung an. Es wird eine lebens­lange Rente gezahlt. Es gibt keine Zugriffs­möglichkeit auf das eingezahlte Kapital.

Bei Tod können Sie sich zusätzlich absichern, bei der die vereinbarten Todesfall­leistungen für eine lebens­lange Rente an den Ehe­gatten oder die kinder­geld­berechtigten Kinder verwendet werden.

Der besondere Vorteil der Basis­rente besteht darin, dass Ein­zahlungen das zu versteuernde Ein­kommen senken. Für 2024 sind 100 Prozent der gezahlten Beiträge (bis zu 27.566 € jährlich bei Ledigen bzw. 55.132 € jährlich bei Ver­heirateten bzw. ein­getragenen Lebens­partner­schaften) als Sonder­ausgaben absetzbar. Die Basis­rente ist dann besonders empfehlens­wert, wenn eine zusätz­liche Rente gewünscht wird und wenn die Bei­träge dazu steuer­lich geltend gemacht werden können.

Ihre Beiträge sind im Rahmen der Höchst­beiträge als Sonder­ausgaben von der Steuer absetzbar und senken Ihr zu versteuerndes Ein­kommen. Mit diesem Vor­teil finanziert sich ein Teil Ihrer Ein­zahlung allein durch die Steuer­ersparnis. Vor allem Selbst­ständige, die nicht über die gesetz­liche Rente versichert sind, können wegen des großen steuer­lichen Rahmens von der Basis­rente profitieren.

Im Jahr 2024 können 100 % der Einzahlungen von Ledigen (bis zu 27.566 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (bis zu 55.132 €) im Rahmen der Höchst­beiträge als Sonder­ausgaben in der Einkommens­steuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken.

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80 % Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?

Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Im Gegensatz zu anderen privaten Altersvorsorgeprodukten, wie z. B. einer fondsgebundenen Rentenversicherung, kann die Basis-Rente nicht vor Rentenbeginn gekündigt werden. Sie dient ausschließlich der Absicherung für den Ruhestand, wird dafür aber auch durch den Steuervorteil staatlich gefördert.
Sie können die Basis-Rentenversicherung allerdings beitragsfrei stellen, indem Sie die Beitragszahlungen stoppen. Die bisher eingezahlten Beiträge bleiben selbstverständlich erhalten und werden frühestens mit 62 Jahren als lebenslange Rente ausbezahlt.

Die Attraktivität der Basis-Rentenversicherung ergibt sich aus den Steuervorteilen. Grundsätzlich gilt: je höher der persönliche Steuersatz ist, umso mehr kann geltend gemacht werden.
Umgekehrt bedeutet dies, dass die Rürup-Rente bei einer geringeren Steuerlast, sprich einem geringeren Einkommen, unattraktiver wird. 

Als Versicherer erwirtschaften wir Über­schüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Über­schüsse entstehen beispielsweise durch gewinn­bringende Kapital­anlagen, aber auch, wenn sich bei einigen Versicherungen das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarif­kalkulation angenommen.

Die Mehr­einnahmen geben wir durch die Überschuss­beteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir sie Ihrer Rentenversicherung gutschreiben.