In den meisten Familien sind leider immer noch Frauen die Nebenverdiener. Auch für sie ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll. Denn die Versicherungssumme schützt im Todesfall den Hauptverdiener und seine Kinder vor plötzlicher finanzieller Not.
Risikolebensversicherung für Nebenverdiener schützt Ihre Familie
Was für ein turbulentes Jahr – die Geburt der Zwillinge hat Dinah und Tobias ganz schön gefordert. Eigentlich wollte Dinah jetzt wieder Vollzeit arbeiten. Doch die Zwillinge wirbelten alle ihre Pläne durcheinander. Während Hauptvverdiener Tobias wie gewohnt weiterarbeitet, steigt Projektmanagerin Dinah auf Teilzeit um. Sie wird zur Nebenverdienerin mit weniger Gehalt. Für die Familie ist das gar nicht so einfach, denn die monatlichen Raten für ihre neue Eigentumswohnung in der Kölner City fressen einen großen Teil des Budgets. Richtig problematisch würde es, sollte Dinah durch Unfall oder Krankheit sterben. Dann müsste Tobias die Familie alleine versorgen. Zu Trauer und Stress kämen noch finanzielle Schwierigkeiten hinzu. Daher ist auch für Nebenverdiener wie Dinah eine Risikolebensversicherung sinnvoll: Im Fall der Fälle wird die Versicherungssumme sofort ausgezahlt und federt die finanziellen Belastungen ab.
Nicht-Hauptverdiener sind meistens Frauen
Junge Familien sind große Organisationstalente. Sie managen Kinderbetreuung, kleine und große Notfälle, kaufen ein Haus oder eine Wohnung. Nicht-Hauptvverdiener wie Dinah leisten in dieser Situation enorm viel: Zum einen trägt ihr Einkommen dazu bei, den Kredit abzuzahlen. Zum anderen ermöglicht ihre Familienarbeit, dass Tobias als Hauptverdiener Vollzeit arbeiten kann. Dieses Modell ist in Deutschland weit verbreitet: 2020 kommt laut Statista in Privathaushalten der Altersgruppe 35 bis 45 Jahre auf 2,4 männliche Hauptverdiener nur eine Hauptverdienerin.
Der Mann als Hauptverdiener, die Frau als Nebenverdienerin – dieses Modell ist leider immer noch die Regel in Privathaushalten.
| Haupteinkommensbezieher Mann | Haupteinkommensbezieher Frau | |
| Unter 25 Jahre | 986 | 852 |
| 25 bis unter 35 Jahre | 3.991 | 2.139 |
| 35 bis unter 45 Jahre | 4.307 | 1.835 |
| 45 bis unter 55 Jahre | 4984 | .2.164 |
| 55 bis unter 65 Jahre | 5.080 | 2.600 |
Anzahl der Privathaushalte in Deutschland nach Geschlecht und Alter des Hauptverdieners im Jahr 2020 (in 1.000)
Plötzlich arm: Wenn der Nebenverdiener ausfällt
Der Tod eines Nebenverdieners reißt größere Lücken ins Haushaltseinkommen, als junge Paare denken. Erst recht, wenn wie bei Dinah, Tobias und den Zwillingen noch ein Immobilienkredit abgezahlt werden muss.
Ein Beispiel:
Einkommen Tobias: 4.600 Euro brutto, ca. 3.000 Euro netto
Einkommen Dinah: 1.500 Euro brutto, ca. 1.000 Euro netto
Rate Immobilienkredit: 1.000 Euro
Kosten Kinderbetreuung in Köln für 25 Stunden wöchentlich: ca. 330 Euro
Verbleibendes Haushaltsnettoeinkommen: ca. 2.670 Euro
Fällt Dinahs Einkommen aus, schrumpft das Haushaltseinkommen erheblich:
Einkommen Tobias: 4.600 Euro brutto, ca. 3.000 Euro netto
Rate Immobilienkredit: 1.000 Euro
Kinderbetreuung für bis zu 45 Stunden wöchentlich: 330 Euro
Zusätzlicher Babysitter: ca. 120 Euro
Haushaltshilfe für wöchentlich 15 Stunden: ca. 1.100 Euro
Verbleibendes Haushaltsnettoeinkommen: ca. 450 Euro
Warum Sie sich mit einer Risikolebensversicherung absichern sollten und wie wichtig diese ist, um sich vor finanziellen Schäden zu schützen, erfahren Sie im Ratgeber-Beitrag der EUROPA zur Risikolebensversicherung.
Unterschätzte Kosten durch zusätzliche Kinderbetreuung
Fazit: Ohne das Einkommen des Nebenverdieners fehlt nicht nur das Gehalt, sondern es entstehen zusätzliche Kosten: Der Hauptverdiener ist plötzlich Alleinverdiener und muss mehr Geld für die Kinderbetreuung und Versorgung der Familie aufbringen. Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll: Im Todesfall des Nebenverdieners kommt der Hauptverdiener mit der Versicherungssumme finanziell deutlich besser über die Runden. Er kann seinen Immobilienkredit in Ruhe abbezahlen und eventuell seine Arbeitszeit reduzieren.
Gut zu wissen: Verheiratete Paare können sich oft über eine verbundene Risikolebensversicherung in einem gemeinsamen Vertrag absichern. Vorteilhafter und flexibler sind jedoch zwei einzelne Verträge – Bezugsberechtigte, Laufzeiten oder Versicherungssummen können leichter angepasst werden.
Bei unverheirateten Paaren lässt sich über sogenannte Über-Kreuz-Verträge im Versicherungsfall Erbschaftsteuer vermeiden. Mehr Informationen zum Thema Überkreuzversicherung und beteiligte Parteien lesen Sie hier.
Stand: 27.4.2022. Alle Angaben ohne Gewähr.