Ob Hochzeit, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf: Es gibt viele Situationen, in denen es sinnvoll ist, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Wir sagen, worauf es ankommt.
Wann ist der beste Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung?
Mit der Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Liebsten oder auch Geschäftspartner finanziell ab. Sollten Sie während der Vertragslaufzeit versterben, wird die Versicherungssumme an die vertraglich genannten Hinterbliebenen ausbezahlt. Gerade für Angehörige ist die Risikolebensversicherung oft unverzichtbar. Ein Abschluss ist immer dann ratsam, wenn sich die Lebenssituation ändert oder man vor einer besonderen finanziellen Verantwortung steht.
Eheschließung und eingetragene Lebenspartnerschaften
Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt zwar eine Hinterbliebenenrente; was viele aber nicht wissen: In einer Ehe oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft besteht erst nach einem Jahr ein Anspruch auf eine solche Witwen- oder Witwerrente. Die Rentenhöhe beträgt allerdings nur maximal 60 Prozent der Rente der verstorbenen Person. Oft ist es deutlich weniger. Es droht also eine Versorgungslücke – auch weil die Rentenansprüche vor allem davon abhängen, wie lange und in welcher Höhe der verstorbene Versicherte Beiträge gezahlt hat. Unabhängige Verbraucherorganisationen wie Stiftung Warentest raten deshalb zum Abschluss einer Risikolebensversicherung.
Absicherung von Lebensgemeinschaften
Während Hinterbliebene aus einer Ehe oder eingetragenen Lebenspartnerschaft in der Regel zumindest eine niedrige gesetzliche Hinterbliebenenrente bekommen, gehen andere Lebensgemeinschaften komplett leer aus. Sie sind gesetzlich nicht abgesichert. Wer seinen Partner oder seine Partnerin finanziell schützen will, sollte also frühzeitig eine Risikolebensversicherung abschließen.
Risikolebensversicherung: Drei häufige Fragen
Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Versicherungssumme an den oder die im Vertrag genannten Hinterbliebenen. Wenn Sie als Versicherungsnehmer den Ablauf Ihrer Vertragslaufzeit erleben, wird kein Geld ausgezahlt.
Ziel der Kapitallebensversicherung ist es, die Hinterbliebenen abzusichern und zusätzlich Geld für die eigene Altersvorsorge anzusparen. Eine Risikolebensversicherung ist deshalb weitaus günstiger als eine Kapitallebensversicherung. Für Ihre persönliche Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate private Rentenversicherung ab.
Um Ihre Familie im Falle Ihres Todes abzusichern, sollten Sie das Drei- bis Fünffache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme wählen.
Um eine optimale Vertragslaufzeit zu ermitteln, können Sie sich an wichtigen zeitlichen Eckpunkten orientieren. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Familie absichern möchten, empfiehlt sich eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung des jüngsten Kindes oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter. Möchten Sie einen Kredit absichern, wählen Sie die Laufzeit am besten so, bis der komplette Betrag abbezahlt ist.
Welche Gründe noch für eine Absicherung mit einer Risikolebensversicherung sprechen und wie wichtig diese ist, um sich vor finanziellen Schäden zu schützen, erfahren Sie im Ratgeber-Beitrag zur EUROPA Risikolebensversicherung.
Geburt eines Kindes
Die Geburt eines Kindes ändert vieles. Zum ersten Mal übernimmt man die volle Verantwortung für einen anderen Menschen. Gut zu wissen, dass es die Möglichkeit gibt, die junge Familie für den Fall der Fälle finanziell mit einer Risikolebensversicherung abzusichern – am besten so früh wie möglich. Es gibt zwar auch eine gesetzliche Waisenrente, die Deutsche Rentenversicherung zahlt bei Halbwaisen aber nur zehn Prozent und bei Vollwaisen 20 Prozent vom Rentenanspruch des Verstorbenen. Und bei Alleinerziehenden ist die zusätzliche Absicherung der Kinder wegen der alleinigen Verantwortung besonders wichtig.
Darlehen oder Immobilienkredit
Wer ein Darlehen oder einen Immobilienkredit abbezahlen muss, sollte dies mit einer Risikolebensvversicherung absichern. Verstirbt der Hauptverdienende, können die Hinterbliebenen die Schulden ansonsten womöglich nicht mehr stemmen. Im schlimmsten Fall muss die Traumimmobilie dann unter Verlust wieder verkauft werden.
Absicherung von Geschäftspartnerschaften
Eine Risikolebensversicherung ist nicht nur ideal, um geliebte Menschen zu schützen. Auch Geschäftspartner können davon profitieren. Indem sie sich gegenseitig absichern, leisten sie einen wichtigen Beitrag, um finanziellen Verpflichtungen im Todesfall eines Partners weiterhin nachkommen zu können.
Stand: 13.09.2022. Alle Angaben ohne Gewähr.