Risikolebensversicherung: von Verbraucherzentralen empfohlen
Verbraucherzentralen weisen darauf hin, wie wichtig die Absicherung mit einer Risikolebensversicherung ist. Insbesondere wenn der Tod eines Elternteils oder Partners eine finanzielle Lücke reißen könnte, die weder durch Renten noch durch eigenes Vermögen zu schließen wäre, ist eine Risikolebensversicherung dringend erforderlich.
Die Varianten der EUROPA Risikolebensversicherung: für alle die passende Absicherung
Hier sind Sie in guten Händen
Deutschlands bester Risikoschutz
Die EUROPA und unsere Risikolebensversicherung werden immer wieder in unabhängigen Tests und Vergleichen von Kunden, Ratingagenturen und Fachjournalisten ausgezeichnet. So erhielten wir die Auszeichnung „Bester Risikoschutz“, vergeben von FOCUS MONEY (Ausgabe 16/2024). Bewertet wurden Finanzstärke der Versicherer, Vertragsbedingungen und Beiträge.
Deutschlands bester LV-Direktversicherer
EUROPA wurde von FOCUS MONEY erneut zum besten LV-Direktversicherer in Deutschland gekürt (Heft 05/2024). Bewertet wurde die Unternehmensqualität anhand der Kategorien Produktqualität und Service. Das Ergebnis: In beiden Bereichen steht EUROPA auf dem Spitzenplatz und sicherte sich als einzige Gesellschaft die Note „Sehr gut“. Auch im Langzeitvergleich überzeugt die EUROPA mit der Note „Hervorragend“.
Das sagen unsere Kunden
Schützen Sie Ihre Familie vor dem finanziellen Ruin!
Der Tod eines Elternteils ist für die Familie ein schwerer Schicksalsschlag. Aus finanzieller Sicht ist besonders die entstehende Versorgungslücke dramatisch. Sie lässt sich ohne entsprechende Absicherung in Form einer Risikolebensversicherung nicht mehr füllen.
Sorgen Sie mit einer Risikolebensversicherung vor und schließen Sie noch heute die Versorgungslücke. Bei der EUROPA, Deutschlands bestem LV-Direktversicherer, sind Sie dafür gut aufgehoben!
Die Leistungen unserer Risikolebensversicherung im Überblick
Sie wünschen persönliche Beratung?
Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Telefonnummer zur Verfügung. Oder vereinbaren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.
Die Leistungen der EUROPA Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme im Vergleich
Basis (E-RL) | Premium (E-RLP) | |
Leistungsübersicht | ||
Finanzielle Absicherung im Todesfall | ||
Sofortverrechnung der Überschüsse | ||
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod | ||
Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung | ||
Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie in den ersten ... | 3 Jahren | 5 Jahren |
Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie | ||
Vorgezogene Todesfall-Leistung | ||
Sofortleistung bei Tod | ||
Partnerschutz | ||
Verlängerungsoption | ||
Zusatzleistung bei Tod im Ausland | ||
Kinder-Bonus | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50 % | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung für jedes Kind um 5 % | ||
Pflege-Bonus | ||
Einmalige Zahlung von 10 % der Todesfall-Leistung | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung um 10 % | ||
Option: Zusatzschutz Krebs Plus | ||
Sofortleistung bei Krebserkrankung | ||
Sofortleistung bei Herzinfarkt oder Schlaganfall |
Was ist eine Risikolebensversicherung?
- Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Sterben Sie während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme an eine von Ihnen bestimmte Person ausbezahlt.
- Daher eignet sie sich für alle, die für andere eine finanzielle Verantwortung tragen: zum Beispiel für Familien, Alleinerziehende, Paare oder Geschäftspartner. Auch wenn Sie eine Immobilie gekauft oder einen größeren Kredit aufgenommen haben, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll.
- Wenn Sie das Vertragsende im wahrsten Sinne des Wortes „erleben“, wird der bisher einbezahlte Beitrag nicht ausgezahlt. Daher ist die Risikolebensversicherung besonders günstig.
- Der Abschluss ist direkt online möglich.
Warum Sie sich die EUROPA leisten können.
Mit 0,76 % ist die EUROPA laut map-report Nr. 931 / 2023 der Lebensversicherer mit der niedrigsten Verwaltungskostenquote in Deutschland.
Unser Motto lautet „Versicherung pur“. Das bedeutet, wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer machen würde: kein eigener Außendienst, keine aufwendigen Strukturen, kein Firlefanz. Stattdessen: leistungsstarke, einfach verständliche Produkte und direkter Service.
Für Sie bedeutet das: starke Leistungen zum günstigen Preis.
Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung
Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist eine Risikolebensversicherung weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung.
Für Ihre Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate Kapital- oder Rentenversicherung ab.
Die Risikoleben ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Wenn die versicherte Person aber das Vertragsende im wahrsten Sinne des Wortes „erlebt“, wird der bisher einbezahlte Beitrag nicht ausgezahlt. Daher ist die Risikolebensversicherung aber auch besonders günstig: Sie können sich bereits ab wenigen Euro im Monat absichern. Der individuelle Beitrag hängt dabei von unterschiedlichen Faktoren ab, zum Beispiel von Ihrem Alter, Beruf oder Gesundheitszustand.
Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für die gegenseitige Absicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risiko-LV ist daher besonders wichtig für …
- Familien mit Kindern
- Ehe- und Lebenspartner
- Alleinerziehende
- Lebensgemeinschaften
- Bauherren und Kreditnehmer
- Selbständige und Geschäftsführer
Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die Variante mit konstanter Versicherungssumme. Darlehen sichern Sie am besten mit einer variablen Variante ab. Dabei sinkt die Versicherungssumme gleichmäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens. Exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung dient der Tarif E - VRL easy. Bei ihm müssen Sie nur 2 Gesundheitsfragen beantworten.
Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.
Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.
Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.
Zu berücksichtigende Faktoren:
- Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
- Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)
Die Dauer des Absicherungsbedarfs richtet sich z. B. nach dem Alter Ihrer Kinder oder Dauer der Darlehensverbindlichkeiten.
Bei der Absicherung der Familie empfiehlt sich eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung / des Studiums des jüngsten Kindes oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter.
Bei der Absicherung eines Kredits oder Darlehens wird die Laufzeit so gewählt, bis die Verbindlichkeiten getilgt sind / das Darlehen abbezahlt ist.
Mit einer EUROPA Risikolebensversicherung, insbesondere mit unserem Premium-Tarif, können Sie bei geändertem Absicherungsbedarf flexibel reagieren.
Beim Abschluss der Risikolebensversicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) und den Zahlbeitrag (Nettobeitrag).
Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risikolebensversicherung setzt sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, Ihr Eintrittsalter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheitszustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Absicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jederzeit die vereinbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarifbeitrag ist also der Beitrag, den Sie maximal zahlen müssten.
Als Versicherer erwirtschaften wir Überschüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Überschüsse entstehen beispielsweise durch gewinnbringende Kapitalanlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarifkalkulation angenommen. Die Mehreinnahmen geben wir durch die Überschussbeteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risikolebensversicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Überschüsse verringert sich der Tarifbeitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.
Wir können den Zahlbeitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risikolebensversicherungen an. Und da wir solide und verantwortungsvoll wirtschaften, mussten wir den Zahlbeitrag bislang auch noch nie anheben.
Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.
So funktioniert sie:
- Sie schließen eine Risikolebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme.
- Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.
Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt.
Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:
- Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
- Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
- Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
- Besonders geeignet für Unverheiratete
- Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.
Die Beiträge der Risikolebensversicherung können als sonstige Vorsorgeaufwendungen über die Steuererklärung steuerlich geltend gemacht werden.
Nein, für den Abschluss können Sie unterschiedliche Möglichkeiten nutzen: Sie können direkt online abschließen oder telefonisch mit unseren Beratern sprechen. Selbstverständlich ist auch ein schriftliches Angebot möglich.
Es hat aber einen Vorteil, wenn Sie online abschließen: Die Berechnung und der Abschluss funktionieren über unsere Website besonders schnell und unkompliziert in nur drei Schritten: Tarif berechnen, persönliche Daten eingeben und dann online abschließen.
Die Risikolebensversicherung ist im Leistungsfall, also bei der Auszahlung der Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person, uneingeschränkt einkommensteuerfrei: Es fällt also keine Einkommensteuer an.
Welches Bezugsrecht derzeit vereinbart ist, entnehmen Sie bitte Ihren Versicherungsunterlagen oder loggen Sie sich im Kundenportal ein.
Sie können das Bezugsrecht bis zum Eintritt des Versicherungsfalls jederzeit widerrufen, falls das bestehende Bezugsrecht nicht ausdrücklich als unwiderruflich festgelegt wurde. Für die Änderung eines unwiderruflichen Bezugsrechts bedarf es der Zustimmung der unwiderruflich begünstigten Personen.
Bitte verwenden Sie für eine Änderung des Bezugsrechtes das folgende Formular: Formular (PDF)
Wichtige Downloads zur Risikolebensversicherung
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