Die Leistungen der EUROPA Risikolebensversicherung zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung
Basis (E-VRL easy) | |
Leistungsübersicht | |
Finanzielle Absicherung im Todesfall | |
Nur 2 Gesundheitsfragen | |
Exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung | |
Tilgungsfreie Startphase möglich | |
Versicherungsschutz bei Anschlussfinanzierung anpassen | |
Sofortverrechnung der Überschüsse | |
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod | |
Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung |
Welche Darlehen lassen sich absichern?
Mit dem E-VRL easy lassen sich eine ganze Reihe von Immobiliendarlehen absichern. Nutzen Sie die verkürzten Gesundheitsfragen, wenn Sie die Risikolebensversicherung für die Absicherung eines Darlehens für den Bau, Neuerwerb oder die Modernisierung der folgenden Projekte einsetzen:
- selbstgenutzte Immobilie
- vermietete und / oder geschäftlich genutzten Immobilie
- Praxis (für niedergelassene Ärzte)
- Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades)
- selbstgenutzte Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe)
Bis zu 26 % günstiger gegenüber dem Wettbewerb
Als Direktversicherer arbeiten wir mit effizienten Strukturen. Dies spiegelt sich auch in unser top Verwaltungskostenquote wider, die eine der niedrigsten in Deutschland ist (map-report Nr. 931 / 2023). Für Sie bedeutet das: günstigere Beiträge und bis zu 26 % sparen3. So ist beispielsweise unsere konstante Risikolebensversicherung eine der günstigsten am Markt.
Sie wünschen persönliche Beratung?
Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Telefonnummer zur Verfügung. Oder vereinbaren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.
Bester LV-Direktversicherer 2023
Die EUROPA und unsere Risikolebensversicherung werden immer wieder in unabhängigen Tests und Vergleichen von Kunden, Ratingagenturen und Fachjournalisten ausgezeichnet. So erhielten wir als Versicherer die Auszeichnung „Bester LV-Direktversicherer“, vergeben von FOCUS MONEY (Ausgabe 5/2024). Bewertet wurden Produktqualität und Service, im Gesamtergebnis landete die EUROPA auf Platz 1. Auch im Langzeitvergleich liegt die EUROPA an erster Stelle.
Wann kann der verkürzte Antrag E-VRL easy verwendet werden?
Sabine und Peter haben sich ihren Traum vom Eigenheim erfüllt. Insgesamt haben sie dafür einen Kredit in Höhe von 700.000 € aufgenommen. Um den E-VRL easy der EUROPA nutzen zu können, bestehen unterschiedliche Absicherungsmöglichkeiten des Darlehens.
Möglichkeit 1:
| Versicherungssumme | E-VRL easy | |||
|---|---|---|---|---|
| Peter | 300.000 € | ✔ | ||
| Sabine | 400.000 € | ✔ | ||
Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.
Möglichkeit 2:
| Versicherungssumme | E-VRL easy | |||
|---|---|---|---|---|
| Peter | 700.000 € | ✔ | ||
| Sabine | kein Vertrag | entfällt | ||
Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.
Möglichkeit 3:
| Versicherungssumme | E-VRL easy | |||
|---|---|---|---|---|
| Peter | 700.000 € | ✔ | ||
| Sabine | 700.000 € | regulärer Antrag | ||
Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (1,4 Mio. €) übersteigt die Darlehenshöhe. Dadurch kann einer von beiden die verkürzten Gesundheitsfragen nutzen, der andere verwendet den regulären Antrag, in dem alle Risiko- und Gesundheitsfragen vollumfänglich zu beantworten sind.
Risikolebensversicherung zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung: die wichtigsten Fragen und Antworten
Bei der linear fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag, das ist z. B. sinnvoll bei der Versorgung von Kindern: Der Bedarf sinkt, weil die Zeit bis zur Selbständigkeit der Kinder immer kürzer wird.
Mit der annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung werden Darlehen abgesichert. Die Versicherungssumme fällt entsprechend der Restschuld; der Verlauf ist abhängig von Tilgung und Zinssatz.
Mit der variablen Risikolebensversicherung wird die Versicherungssumme jährlich der Restschuld angepasst. Der Verlauf ergibt sich aus Zins- und Tilgungssätzen.
Beim Abschluss der Risikolebensversicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) und den Zahlbeitrag (Nettobeitrag).
Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risikolebensversicherung setzt sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, Ihr Eintrittsalter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheitszustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Absicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jederzeit die vereinbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarifbeitrag ist also der Beitrag, den Sie maximal zahlen müssten.
Als Versicherer erwirtschaften wir Überschüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Überschüsse entstehen beispielsweise durch gewinnbringende Kapitalanlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarifkalkulation angenommen. Die Mehreinnahmen geben wir durch die Überschussbeteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risikolebensversicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Überschüsse verringert sich der Tarifbeitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.
Wir können den Zahlbeitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risikolebensversicherungen an. Und da wir solide und verantwortungsvoll wirtschaften, mussten wir den Zahlbeitrag bislang auch noch nie anheben.
Welches Bezugsrecht derzeit vereinbart ist, entnehmen Sie bitte Ihren Versicherungsunterlagen oder loggen Sie sich im Kundenportal ein.
Sie können das Bezugsrecht bis zum Eintritt des Versicherungsfalls jederzeit widerrufen, falls das bestehende Bezugsrecht nicht ausdrücklich als unwiderruflich festgelegt wurde. Für die Änderung eines unwiderruflichen Bezugsrechts bedarf es der Zustimmung der unwiderruflich begünstigten Personen.
Bitte verwenden Sie für eine Änderung des Bezugsrechtes das folgende Formular: Formular (PDF)