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Eine junge Frau steht mit Rollkoffer und Smartphone in der Hand am Flughafen.

Fondsgebundene Basis-Renten­versicherung

Die Rürup-Rente mit Renditechance

  • Beiträge als Sonderausgaben absetzbar
  • Basis-Rentenversicherung mit zahlreichen ETFs
  • Nachhaltige Investments möglich
  • Individuelle Zusammenstellung

Nutzen Sie die Chancen des Kapitalmarktes und profitieren Sie zusätzlich von Steuer­vorteilen für Ihre Altersvorsorge.

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So funktioniert die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung

Legen Sie Ihr persönliches Garantieniveau fest.

Fondsauswahl und Zahlweise festlegen

Stellen Sie sich Ihr individuelles Fonds-/ETF-Portfolio zusammen. Wählen Sie anschließend die gewünschte Zahlweise aus: laufender Beitrag oder Einmalbeitrag. 

Eine junge Frau schaut auf's Meer.

Rendite­chancen und Steuervorteile kombinieren

Ihre Beiträge fließen in Ihr Fonds­guthaben. Ihre Einzahlungen sind für 2024 bis zu 55.130 € steuerlich abzugsfähig1.

Genießen Sie Ihren Ruhestand.

In vollen Zügen Ihre Rente genießen

Ab dem gewählten Garantie­termin erhalten Sie Ihne monatliche Rente.

Einfach auf den Punkt.

Die Vorteile der fonds­gebundenen Basis-Renten­versicherung:

  • Altersvorsorge mit Steuervorteil: Für 2024 sind bis zu 55.130 € steuerlich abzugsfähig1
  • Große Auswahl an ETFs – auch nachhaltige Investments möglich
  • Mit Start-, Laufzeit- und Ablaufmanagement die Fondsanlage komfortabel optimieren
  • Beitragsänderungen und Sonderzahlungen während der Ansparphase möglich
  • „Sicherheitsnetz für Ihre Rente“: Einer der höchsten garantierten Rentenfaktoren am Markt
  • Auszahlung des Kapitals als garantierte lebens­lange Rente
  • Schon ab 25 € im Monat oder 3.000 € Einmalbeitrag
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Deutscher Versicherungs-Award 2024: EUROPA ist Gesamtsieger im Bereich Altersvorsorge.

Erneut ausgezeichnet als Gesamtsieger der Alters­vorsorge beim Deutschen Versicherungs-Award

Top-Leistungen in Qualität, Preis und Service sind die Voraussetzung für eine Aus­zeichnung. Die EUROPA überzeugte dabei in allen Kategorien am meisten und setzte sich nach 2023 erneut als „Gesamt­sieger Alters­vorsorge“ durch. Verliehen wird der Preis durch den Fernseh­sender n-tv, das Deutsche Institut für Service-Qualität sowie Franke und Bornberg.

EUROPA fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung im Detail

Als steuerlich geförderte Alters­vorsorge ist die fondsgebundene Basis-Renten­versicherung vor allem für Freiberufler und Selbständige interessant. Aber auch Gut­verdiener profitieren durch die Steuer­vorteile. Ihre Beiträge legen Sie in frei wählbare ETFs und aktiv gemanagte Aktien­fonds an und nutzen so die Rendite­chancen des Kapitalmarktes.

  • Steuererstattung in der Anspar­phase
    Für 2024 sind 100 % der Beiträge oder bis zu 55.130 € als Sonder­ausgaben von der Steuer abzugsfähig.1
  • Große Auswahl an ETFs und Fonds
    Zahlreiche kosten­günstige ETFs und Fonds von sicherheits- bis risiko­orientiert. Auch nach­haltige Investments sind möglich.
  • Individuelle Gestaltung
    Mit bis zu 10 verschiedenen ETFs und Fonds diversifizieren Sie Ihre Anlage und streuen das Risiko.
  • Kostenlose Fonds­änderungen
    Bis zu 6 x im Jahr haben Sie die Möglichkeit, Ihr Fondsguthaben in andere Investment­fonds umzuschichten (Shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitrags­zahlungen zu ändern (Switchen).
  • Rebalancing
    Behalten Sie Ihre ursprüngliche Fonds-Aufteilung bei, auch wenn sich die Fonds unter­schiedlich entwickeln. Einmal im Jahr lassen sich die aktiv besparten Fonds automatisch wieder in das ursprünglich gewählte Verhältnis setzen.
  • Optimierung
    Start-, Laufzeit und Ablauf­management, um Chancen für Ihre Fondsanlage zu nutzen und Risiken zu verringern.
  • Sonder­zahlungen 
    Stocken Sie mit einer Sonder­zahlung Ihre Renten­versicherung auf. Dies ist bis zu 6 x im Jahr ab 250 € möglich (bis zur steuerlichen Höchst­förderung).
  • Beitrags­anpassung
    Je nach Lebens­situation können Sie die Höhe der Zahlungen anpassen – nach oben oder unten. So können Sie einerseits mehr in Ihre Renten­versicherung einzahlen aber auch bei vorübergehenden Zahlungs­schwierigkeiten Ihre Beiträge stunden, bzw. die Zahlung bis zu sechs Monate unterbrechen oder den Beitrag verringern.
  • Dynamische Erhöhung
    Passen Sie auf Wunsch Ihren Beitrag jedes Jahr automatisch im gleichen Verhältnis wie die Veränderung des Höchst­beitrags der Deutschen Renten­versicherung Bund an (zwischen 3 und 10 %).
  • Bürgergeld (Hartz-IV) Schutz
    Ihre Beiträge in die Basisrente werden nicht als Vermögen angerechnet, wenn Sie Bürgergeld beantragen müssen.
  • Frei wählbarer Renten­beginn
    Legen Sie den Zeitpunkt selber fest, ab wann Ihre Rente starten soll.

Aktuelle ETF- und Fondsliste

Wählen Sie aus unserer aktuellen Fonds­liste die Favoriten für Ihre fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung. Auch wenn Sie in Ihrer bestehenden Fonds­rente eine Änderung vornehmen möchten, hilft Ihnen die Über­sicht beim Vergleich.
Bitte beachten Sie, dass die Liste von unserem Partner Morning­star zur Verfügung gestellt wird, einem führenden Anbieter für Investment­analysen.

Zur Fondsliste

Marktchancen nutzen, Risiken mindern: Optimieren Sie Ihre Fondsanlage

Zum Start

Sie starten mit einem Einmalbeitrag in die fondsgebundene Basis-Renten­versicherung? Dann reduzieren Sie zu Beginn der Anspar­phase das Kursrisiko: Sie investieren zunächst in einen risiko­armen Renten- oder Geldmarkt­fonds als Startfonds und schichten dann über einen längeren Zeitraum in die gewünschten Ziel­fonds mit höheren Rendite­chancen um.

Während des Sparens

Während der Vertrags­laufzeit schichten wir Ihre Fonds­anlagen um, zum Beispiel von risiko­armen in chancen­orientierte ETFs und Fonds, um Markt­chancen zu nutzen. Oder von chancen­orientierten in risiko­ärmere ETFs und Fonds, um Kurs­risiken zu reduzieren. Die Um­schichtung erfolgt monatlich über einen von Ihnen gewünschten Zeitraum.

Vor dem Ende

Gegen Ende der Anspar­phase schichten wir Ihr Vermögen schritt­weise in sicher­heit­sorientierte Fonds und ETFs um. So schützen wir Ihre Anlage vor zu großem Kurs­verlust. Ihr persönliches Ablauf­management besprechen wir etwa 5 Jahre vor Renten­beginn mit Ihnen.

Wie möchten Sie sparen?

Laufender Beitrag, Einmalbeitrag und Sonderzahlung

Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten, wie Sie in Ihre fondsgebundene BasisRentenversicherung einzahlen. 

  • Zum einen können Sie einen laufenden Beitrag zahlen. Dies ist ab 25 € im Monat möglich.
  • Selbstverständlich können Sie anschließend Ihre bestehende fondsgebundene Basis-Rentenversicherung mit Sonderzahlungen aufstocken.
  • Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag. In diesem Fall starten Sie mit mindestens 3.000 €.
Eine junge Frau schreibt etwas auf ihrem Notebook.

Mehr Sicherheit: Die fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung mit Mindest­garantie

Bei der fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung mit Mindestgarantie legen Sie fest, wieviel Prozent Ihrer eingezahlten Beiträge zu Rentenbeginn auf jeden Fall zur Verfügung stehen soll. Mit den drei wählbaren Garantie­niveaus lässt sich der Wunsch nach mehr Chance oder mehr Sicher­heit flexibel erfüllen.

  • Das Beste aus zwei Welten: Garantierte Mindestleistung zum vereinbarten Rentenbeginn + zusätzliche Renditechancen des Kapitalmarktes
  • Auswahl an Aktienfonds und ETFs: Stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio aus bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Auswahl
  • Garantieniveau wählbar: 50 %, 80 % oder 100 % – Sie entscheiden, wie hoch die garantierte Leistung bei Rentenbeginn sein soll. Gut zu wissen: Je niedriger die Garantie, desto höher werden die Renditechancen.

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Wissenswertes zur fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung

Welche Möglichkeiten zur Altersvorsorge habe ich bei der EUROPA? 

Die EUROPA bietet Ihnen unterschiedliche Vorsorgemodelle, die sich grob in zwei Varianten einteilen lassen: klassische Rentenversicherung und Basis-Rentenversicherung (auch Rürup-Rente genannt). Beide Varianten haben ihre spezifischen Vor- und Nachteile. Welche am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Mehr Infos dazu finden Sie auf den entsprechenden Internetseiten zur klassischen Rentenversicherung und zur Basis-Rentenversicherung.
Beide Vorsorgemodelle können Sie bei der EUROPA zusätzlich als fondsgebundene Variante bzw. als fondsgebundene Variante mit Garantiebaustein abschließen.

Welche Steuervorteile bietet die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung? 

Ihre Beiträge sind im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzbar und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Mit diesem Vorteil finanziert sich ein Teil Ihrer Einzahlung allein durch die Steuerersparnis. Vor allem Selbstständige, die nicht über die gesetzliche Rente versichert sind, können wegen des großen steuerlichen Rahmens von der Basisrente profitieren. Im Jahr 2024 können 100 % der Einzahlungen von Ledigen (bis zu 27.565 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (bis zu 55.130 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken. 

Kann ich die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung auch vor Rentenbeginn kündigen? 

Im Gegensatz zu anderen privaten Altersvorsorgeprodukten, wie z. B. einer fondsgebundenen Rentenversicherung, kann die Basis-Rente nicht vor Rentenbeginn gekündigt werden. Sie dient ausschließlich der Absicherung für den Ruhestand, wird dafür aber auch durch den Steuervorteil staatlich gefördert.
Sie können die Basis-Rentenversicherung allerdings beitragsfrei stellen, indem Sie die Beitragszahlungen stoppen. Die bisher eingezahlten Beiträge bleiben selbstverständlich erhalten und werden frühestens mit 62 Jahren als lebenslange Rente ausbezahlt.

Für wen lohnt sich eine Basis-Rente (Rürup-Rente) nicht? 

Die Attraktivität der Basis-Rentenversicherung ergibt sich aus den Steuervorteilen. Grundsätzlich gilt: je höher der persönliche Steuersatz ist, umso mehr kann geltend gemacht werden.
Umgekehrt bedeutet dies, dass die Rürup-Rente bei einer geringeren Steuerlast, sprich einem geringeren Einkommen, unattraktiver wird. 

Kann ich meine Fondsauswahl ändern?

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl bis zu 6 Mal im Jahr kostenfrei zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (Shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (Switchen).Das Formular für die Änderung der Zusammenstellung Ihrer Fonds finden Sie hier.

Aus welchen Fonds kann ich wählen?

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Fonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Verschaffen Sie sich einen Über­blick über die aktuell mögliche Auswahl an ETFs und Fonds bei der EUROPA: Zur Fonds-Analyse

Wo kann ich meine aktuellen Fondswerte einsehen?

Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahresmitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontaktformular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.

Was ist ein ETF?

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, beispielsweise des Deutschen Aktienindex DAX. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.

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Kontakt

Sie möchten eine persönliche Beratung?

Unsere Experten stehen Ihnen gerne zur Seite.

Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 – 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 853

Downloads fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung

Alle wichtigen Dokumente und Infos

Fondsliste

Fondsliste

Die für Ihren Tarif aktuelle Fondsliste finden Sie unter folgendem Link: https://www.europa.de/service/fondsanalyse/ 

Muster-Produkt­informations­blätter für Altersvor­sorge-Produkte

Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter der EUROPA Lebensversicherung für unsere zertifizierten Altersvorsorge-Produkte.

Ein Paar liegt auf dem Sofa, gemeinsam schauen sie auf ihr Smartphone.

Unser Service für Sie

Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.

Zum Fondsservice

Fußnoten

  • Im Jahr 2024 können 100 % der Einzahlungen von Ledigen (bis zu 27.565 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (bis zu 55.130 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken.